بينما تشهد الرواتب استقراراً في العديد من القطاعات، يبقى تحقيق الثروة هدفاً ممكناً. يؤكد الخبراء أن السر ليس في حجم الراتب، بل في الإدارة الذكية للموارد المالية والاستثمار الأمثل. برينان شلاغباوم، مستشار إدارة الثروات وصانع المحتوى المالي، خير مثال على ذلك، حيث تمكن من تحويل ديون تجاوزت 300 ألف دولار إلى ثروة تتجاوز 4 ملايين دولار في أقل من عقد، معتبراً أن "من يفشل في إدارة 100 ألف دولار، سيفشل أيضاً في إدارة مليون دولار".
روبرت كيوساكي، مؤلف كتاب "الأب الغني والأب الفقير"، يرى أن الأثرياء يسخرون المال لخدمتهم. لكن بناء الثروة يتطلب تخطيطاً مالياً دقيقاً والتزاماً طويل الأمد.
أساسيات مضاعفة الدخل
ينصح خبير الاستثمار الدكتور خالد قنديل بوضع خطة مالية متوازنة تتناسب مع مستوى الدخل، وتقسيم الأموال إلى ستة أقسام رئيسية:
- الاحتياجات الأساسية
- احتياطي الأزمات
- التبرعات والعطاء
- التدريب والتطوير
- الاستثمار
- الترفيه
ويشير قنديل إلى أن الاستراتيجيات المالية يجب أن تتنوع حسب الدخل وقدرة الفرد على تحمل المخاطر.
الاستراتيجيات المالية حسب مستوى الدخل
- استراتيجية الدخل المنخفض: تستهدف من يقل دخلهم عن 12 ألف جنيه، مع تخصيص 70% للاحتياجات الأساسية و10% للاستثمار، وتوزيع الباقي على الطوارئ والترفيه والتطوير والعطاء. الالتزام بالاستثمار الشهري يمكن أن يضاعف الدخل كل 7 سنوات، حتى مع ثبات الراتب.
- استراتيجية الدخل المتوسط – M: تعرف بـ "60 – 40"، حيث يخصص 60% للأساسيات و40% للادخار والاستثمار، بما في ذلك الطوارئ والتطوير والعطاء. تناسب هذه الخطة من يقل دخلهم عن 25 ألف جنيه ولديهم التزامات كبيرة.
- استراتيجية الدخل المتوسط – MM: تقسم الدخل بالتساوي بين الإنفاق والاستثمار: 50% للاستثمار (35% ادخار للاستثمار، 5% للطوارئ، 5% للتطوير، و5% للعطاء)، و50% للإنفاق على الأساسيات والضروريات والترفيه.
- استراتيجية الدخل المرتفع – KK: تركز على أصحاب الدخل المرتفع أو المتوسط مع التزامات منخفضة، حيث يخصص 65% للاستثمار (50% ادخار للاستثمار، 5% للطوارئ، 5% للتطوير، و5% للعطاء)، و35% للإنفاق على الأساسيات والترفيه.
الاستثمار الذكي
توصي الاستراتيجيات الأربعة بتوزيع المدخرات شهرياً لزيادة العائد، مع تنويع الاستثمار بين:
- الأسهم والسندات
- الذهب والفضة
- العقارات وصناديق الاستثمار العقاري
- المشاريع الخاصة
حتى لو كانت عوائد بعض الأصول مثل الذهب والأسهم استثنائية في 2025، فإن الاستثمار عبر مدير محترف أو صناديق مؤشر ETF يضمن استقراراً نسبياً للعوائد حسب مستوى المخاطرة.
الخلاصة
بناء الثروة يعتمد على التخطيط المالي السليم والالتزام بالاستثمار المنتظم، وليس فقط على الراتب. يمكن لأصحاب الدخل المحدود مضاعفة مدخراتهم على المدى الطويل، بينما يمكن لأصحاب الدخل المرتفع زيادة ثرواتهم بسرعة أكبر باستخدام استراتيجيات استثمارية متقدمة. المفتاح هو تنويع الاستثمارات، إدارة المخاطر، والالتزام بخطة مالية واضحة.